Payments Bank क्या है और कैसे काम करती है?

देश मे बैंकिंग क्षेत्र मे काफी प्रगति देखने को मिली है, अब एक आम आदमी जो पहले बैंक में अपना खाता खोलने के बारे मे सोचता भी नहीं था अब वो बड़ी आसानी से अपना बैंक खाता खोल सकता है। आज कल Payments Bank की काफी चर्चा है। क्या आपको पता है Payments Bank क्या है?

अगर आपको नहीं पता की Payments bank आखिर है क्या और ये सामान्य बैंक से कैसे अलग है तो आज हम आपको इसके बारे मे बताएँगे ताकि आप भी इस नयी Banking सुविधा का लाभ उठा सकें।

Payments Bank क्या है?

देश मे वैसे तो कई सरकारी और प्राइवेट बैंक हैं जहां आप अपना अकाउंट खोल सकते हैं। लेकिन अब कुछ नयी इकाइयों ने भी बैंकिंग के क्षेत्र मे अपना हाथ आगे बढ़ाया है।

दरअसल Payments Bank यह Reserve Bank of India (RBI) का एक नया बैंकिंग model है जिसे 2014 मे अमलीजामा पहनाया गया था।  इस तरह की बैंक मे सिर्फ 1 लाख तक आप Deposit कर सकते हो उससे ज्यादा नहीं और दूसरी बात ये की इस तरह की बैंक आपको Loan या Credit card offer नहीं करतीं।

Payments bank एक तरह का Digital Saving account है आपको बैंक के किसी भी काम के लिए Banking point पर नहीं जाना पड़ेगा। सारा काम आप ऑनलाइन कर सकोगे।

आप Saving Account और Current Account दोनों खोल सकते हैं। Payments Bank मे आपको बैंकिंग की सारी सुविधाएं मिलेंगी जैसे की ATM Debit card, net banking, Mobile banking

Payments bank की शुरुआत सबसे पहले Airtel ने की थी। उसके बाद PayTM ने भी Payments bank की शुरुआत की, फिर Aditya Birla Group, Indian Post भी इसकी शुरुआत कर चुके है और Jio Payments Bank भी जल्द शुरू होने वाली है।

Payments bank को एक तरह से आप  Small bank कह सकते हो जो की loan या credit card के अलावा सारी सुविधा देतीं है।

Payments Bank मे क्या-क्या मिलता है?

बैंकिंग से जुड़ी सभी सुविधाएं आपको Payments Bank मे मिलतीं हैं।

  • Cash Deposit/withdraw की सुविधा
  • ATM Debit card की सुविधा (Virtual OR Physical)
  • किसी भी बैंक मे Online Money transfer सुविधा
  • Mobile Banking and Net Banking
  • Online Payments की सुविधा
  • Fixed Deposit की सुविधा

Payments bank मे Account कैसे खोलें

ऑनलाइन! जी हाँ किसी भी Payments bank मे आप ऑनलाइन अपने PAN card और Aadhaar card के जरिये घर बैठे अपना Saving/current account खोल सकते हैं। आपके पास सिर्फ आधार कार्ड होना जरूरी है, Biometric verification होने के बाद आपका अकाउंट खुल जाता है।

Paytm Payments Bank मे आप Paytm application मे जाकर account के लिए apply कर सकते हैं, उसके बाद घर बैठे आपका Biometric verification हो जाएगा और तुरंत आपका अकाउंट खुल जाएगा जिसे आप Paytm application पर देख सकते हैं।

उसी तरह से दूसरे Payments Bank मे आप अकाउंट खोल सकते हैं। इसमे आपको Initial Deposit नहीं करना पड़ता, आप Zero balance मे भी अकाउंट रख सकते हो।

कौन-कौन सी Payments bank हैं?

RBI ने कई नयी इकाइयों को Payments Bank खोलने का Licence दिया है, कुछ अपना काम शुरू भी कर चुकीं है और कुछ बस शुरू करने की तैयारी में हैं।

देखिये कौन कौन Payments Bank की स्पर्धा में है:

(1) Paytm Payments Bank

Paytm ने अपनी Payments bank की शुरुआत 2017 मे कर दी थी। आप Paytm application पर जाकर Saving account के लिए apply कर सकते हैं। आप चाहो तो Biometric Verification घर बैठे करा सकते हो या किसी भी Paytm Payments Bank store पर जाकर KYC करा सकते हो।

KYC होने के बाद आपका अकाउंट खुल जाता है। आप zero balance मे अकाउंट operate कर सकते हो। आपको साथ मे Physical Debit card भी मिलेगा जो की आप किसी भी ATM पर withdrawal के लिए इस्तेमाल कर सकते हो। आप किसी भी बैंक मे Money transfer कर सकते हो बिना किसी शुल्क के।

इसके साथ ही जब आपका बैलेन्स 1 लाख तक हो जाएगा तो 1 लाख के बाद की रकम सीधे Fixed Deposit हो जाएगी जिसमे आपको High Interest मिलेगा। Paytm जल्द ही Cheque book की सुविधा भी देने वाला है। आप अपना बैंक अकाउंट Paytm App पर देख सकते हो।

(2) Airtel Payments bank

Airtel ने भी 2017 मे ही Payments Bank की  शुरुआत कर दी थी। यहाँ भी आप किसी भी Airtel Store पर जाकर अपना Saving account खोल सकते हैं, आपको अपना आधार कार्ड साथ मे ले जाना है।

Airtel Payments Bank भी आपको Virtual Debit card देती है जो की सिर्फ ऑनलाइन इस्तेमाल किया जा सकता है, ATM पर नहीं। आप अपने अकाउंट मे 1 लाख तक रख सकते हो। इसके  अलावा आप Fund transfer भी किसी भी बैंक मे कर सकते हो।

Airtel PAyemnts bank मे आप किसी भी Banking point या Airtel Store पर Cash Withdrawal भी कर सकते हो और deposit भी कर सकते हो।

(3) Indian Post Payments Bank

भारत की Post Office ने भी Payments Bank की शुरुआत कर दी है और अब आप घर बैठे अपना Saving account खोल सकते हैं।

Indian Post payments Bank आपको 3 तरह के Saving account offer करती है उसमे Regular और Basic saving account आप घर बैठे खोल सकते हो जबकि Digital saving account आप mobile application के जरिये खोल सकोगे।

यहाँ भी आप अपने अकाउंट मे  1 lac तक पैसा जमा करके रख सकते हो। cash deposit और withdrawal भी आप घर बैठे कर सकोगे, Post man आपके घर आकर सारा काम करेगा।

आप ऑनलाइन Mobile banking और net banking के जरिये अपना account चला सकते हैं।

(4) Aditya Birla Payemnts bank

Aditya Birla Payments Bank (ABPB) ने भी इसी साल अपना काम शुरू कर दिया है और आप कुछ seconds मे ही अपना Saving account खोल सकते हैं। आपको ABPB की mobile appication अपने phone मे install करना है और अपने आधार कार्ड के जरिये आप ऑनलाइन अपना saving account खोल सकते हैं।

(5) JIO Payments Bank

Jio भी बहुत जल्द Payments Bank launch करने जा रहा है। इसमे भी आप Mobile application के जरिये अपना saving account खोल सकेंगे। किसी भी Jio store पर आप KYC करा सकते हैं।

Payments Bank के फायदे-कमियाँ 

  • तुरंत घर बैठे आपका Saving account खुल जाता है।
  • Mobile application पर ही account manage करें
  • Zero balance मे भी अकाउंट active रहेगा
  • अन्य बैंक की तुलना मे अलग -अलग चार्ज से मुक्ति

कमियाँ 

  • सिर्फ 1 लाख तक ही अकाउंट मे रख सकते हो उस से ज्यादा नहीं।
  • Paytm के अलावा अन्य ने Physical Debit card की सुविधा नहीं दी है
  • Cheque Book की सुविधा भी नहीं अभी तक
  • Banking Branch जगह-जगह नहीं जैसा की दूसरी बैंक मे है।

खैर Payments Bank की कुछ कमियों को निकाल दिया जाए तो इसके फायदे ही हैं, आप घर बैठे अपना saving account खोल सकते हो। अब तो Indian Post ने भी इसकी शुरुआत कर दी है तो इस क्षेत्र मे क्रांति आने वाली है और हम देखेंगे की देश मे सभी के पास अपना payments bank account होगा। आशा करते हैं अब आप पता चल गया होगा की Payments Bank क्या है और कैसे आप इसका लाभ ले सकते हैं।

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